Perubahan dalam bidang keuangan India bersifat dinamis; salah satunya adalah setiap investor atau penabung wajib mengetahui bahwa suku bunga FD juga mengalami fluktuasi.
Tingkat bunga ini juga penting dalam menentukan keputusan yang diambil oleh individu dan perusahaan dalam investasi mereka. Namun, seiring dengan perubahan faktor ekonomi seperti tingkat inflasi dan kebijakan fiskal, suku bunga yang ditawarkan oleh bank di seluruh wilayah juga berubah. Banyak investor, individu, atau warga lanjut usia memilih deposito karena keunikannya.
Selain itu, berbagai bank menawarkan suku bunga FD tertinggi. Jadi, jika Anda adalah seseorang yang ingin berinvestasi di FD, maka dalam postingan ini, kami akan menyoroti suku bunga saat ini yang ditawarkan beberapa bank populer.
Apa Itu Deposit Tetap?
FD adalah instrumen keuangan di mana seseorang menyetorkan sejumlah uang ke bank atau lembaga keuangan, dan uang tersebut mengakumulasi bunga seiring berjalannya waktu. Opsi ini menawarkan keamanan modal dan jaminan keuntungan pada saat jatuh tempo. Jumlah yang disetorkan dikunci selama jangka waktu yang disepakati, yang dapat bervariasi dari beberapa bulan hingga tahun.
Deposito Tetap adalah investasi berisiko rendah yang mungkin cocok untuk investor yang membutuhkan imbal hasil tetap. Suku bunga ditentukan pada saat kepemilikan, sehingga memberikan platform yang aman bagi masyarakat untuk meningkatkan kepemilikannya selama periode tertentu.
Untuk membuka FD reguler, setoran minimum yang diperlukan adalah Rs 1.000. Namun, perlu diingat bahwa jumlah tersebut mungkin berbeda tergantung pada bank yang Anda pilih. Jika Anda mencari FD pengurang pajak dengan jangka waktu lima tahun, maka keuntungannya adalah Anda dapat membuka rekening ini hanya dengan Rs.100.
Suku Bunga FD Berbagai Bank
| Bank | Suku Bunga Masyarakat Umum pa | Suku Bunga Warga Lanjut Usia pa |
| Bank Axis | 3,00% hingga 7,10% | 3,50% hingga 7,75% |
| Bank Baroda | 4,25% hingga 7,25% | 4,75% hingga 7,65% |
| Bank Bandhan | 3,00% hingga 7,85% | 3,75% hingga 8,35% |
| Bank Sentral India | 3,50% hingga 6,75% | 4,00% hingga 7,25% |
| Bank Kanara | 4,00% hingga 7,25% | 4,00% hingga 7,75% |
| Bank HDFC | 3,00% hingga 7,20% | 3,50% hingga 7,75% |
| Bank ICCI | 3,00% hingga 7,10% | 3,50% hingga 7,65% |
| Bank IDBI | 3,00% hingga 7,00% | 3,50% hingga 7,50% |
| Bank PERTAMA IDFC | 3,00% hingga 7,75% | 3,50% hingga 8,25% |
| Bank Industri | 3,50% hingga 7,50% | 4,25% hingga 8,25% |
| Bank Karnataka | 3,50% hingga 7,25% | 3,90% hingga 7,65% |
| Kotak Mahindra Bank | 2,75% hingga 7,25% | 3,25% hingga 7,80% |
| Bank Nasional Punjab | 3,50% hingga 7,25% | 4,00% hingga 7,75% |
| Bank RBL | 3,50% hingga 8,00% | 4,00% hingga 8,50% |
Apa Manfaat Deposito Tetap?
Berbagai manfaat menyertai FD, itulah sebabnya FD termasuk investasi terbaik bagi banyak orang.
1. Stabilitas dan Keamanan:
Stabilitas dan keamanan merupakan karakteristik penting dari deposito tetap. Mereka dianggap sebagai salah satu pilihan investasi paling stabil karena mendapat dukungan dari bank atau lembaga keuangan. Jumlah awal yang diinvestasikan biasanya terjamin, dan risiko kerugian jauh lebih rendah dibandingkan dengan sarana investasi lain yang lebih tidak stabil.
2. Jaminan Pengembalian:
Jaminan imbal hasil memberikan keuntungan yang signifikan pada Deposito Tetap. Suku bunga FD pada saat penyetoran sehingga investor segera mengetahui berapa keuntungan yang akan mereka terima pada saat jatuh tempo.
3. Jangka Waktu yang Fleksibel:
Deposito Tetap memiliki tenor yang berbeda-beda, bisa beberapa bulan hingga beberapa tahun. Fleksibilitas ini memungkinkan investor untuk memilih jangka waktu yang sesuai dengan tujuan dan kebutuhan likuiditas mereka.
Keuntungan dari FD jangka pendek adalah mereka menyediakan fasilitas untuk pencairan yang mudah, sedangkan FD jangka panjang memberikan imbalan dalam hal persentase tarif.
4. Pilihan Pembayaran Bunga yang Beragam:
Dengan FD, investor dapat memilih bentuk pembayaran bunga yang mereka inginkan. Beberapa di antaranya adalah pembayaran bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Fleksibilitas memungkinkan orang untuk menyesuaikan arus kas tergantung pada kebutuhan keuangan mereka.
5. Kemudahan Pengoperasian:
Prosedur pembukaan Deposit Tetap relatif sederhana. Sebagian besar bank dan perusahaan keuangan mengizinkan investor untuk membuka FD baik secara online maupun melalui cabang mereka, dengan dokumentasi minimal.
Kemudahan proses ini memastikan bahwa FD terjangkau dan tersedia bagi banyak investor, termasuk pendatang baru di dunia investasi keuangan.
6. Opsi Likuiditas:
Meskipun Deposito Tetap dimaksudkan untuk disimpan hingga jatuh tempo untuk mencapai tingkat pengembalian setinggi mungkin, instrumen tersebut menyediakan beberapa fasilitas likuiditas.
Namun, investor dapat menghentikan FD mereka sebelum waktunya namun tetap dikenakan penalti meskipun ada suku bunga FD. Selain itu, bank menawarkan fasilitas cerukan terhadap FD, yang memungkinkan nasabah mengakses uang tunai cepat tanpa melanggar undang-undang simpanan.
7. Tunjangan Warga Lanjut Usia:
Suku bunga FD yang ditawarkan banyak bank lebih tinggi bagi warga lanjut usia untuk menyetorkan uang tetap. Oleh karena itu, ini merupakan keuntungan ekstra yang dimaksudkan untuk menjamin perlindungan finansial bagi lansia.
Pensiunan yang mencari arus kas tetap dapat merasakan bunga tambahan ini cukup besar.
8. Diversifikasi Portofolio:
Deposito Tetap membantu portofolio investasi yang terdiversifikasi. Meskipun potensi imbal hasil lebih besar, FD memiliki stabilitas dan prediktabilitas yang membantu mengurangi risiko dengan menawarkan keseimbangan dalam pengelolaan kekayaan.
9. Pengurangan Pajak berdasarkan Bagian 80C:
Saat ini, sebagian besar bank dan NBFC menawarkan Skema FD Penghematan Pajak 5 tahun dengan periode lock-in selama 5 tahun. Pengurangan pajak u/s 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan dapat diklaim hingga Rs 1,5 lakh per tahun anggaran secara pokok. Namun aspek bunganya dikenakan pajak sesuai dengan besaran penyimpannya.
Siapa yang Memenuhi Syarat Untuk Deposit Tetap Di India?
- Penduduk
- Anak di bawah umur
- keluarga Hindu yang tidak terbagi
- NRI
- Warga senior
- Perusahaan
- Masyarakat atau klub
- Kepemilikan tunggal
- Investor perorangan atau gabungan
- Perusahaan kemitraan
- Akun kepercayaan
Bagaimana Cara Membuka Deposit Tetap?
Setelah Anda mengetahui suku bunga Deposito, selanjutnya adalah melanjutkan pembukaan FD. Anda dapat mengikuti langkah-langkah di bawah ini:
Membuka Deposit Tetap Online
- Untuk membuka deposito tetap, kunjungi situs resmi bank.
- Jika Anda sudah memiliki rekening bank, silakan masuk. Jika tidak, buat akun baru.
- Buka opsi 'Deposit Tetap'.
- Isi semua rincian wajib, termasuk jumlah, jangka waktu, nominee dan tanda tangan digital.
- Unggah semua dokumen yang diperlukan.
- Konfirmasikan semua detailnya dan kirimkan.
- Bayar uang secara online dan simpan tanda terima setoran FD.
Membuka Deposit Tetap Offline
Untuk membuka akun FD secara offline, ikuti langkah-langkah yang disebutkan di bawah ini:
- Pergi ke bank dan minta formulir pembukaan deposito tetap.
- Isi permohonan deposito tetap dengan semua rincian yang diperlukan mengenai jumlah dan jangka waktu.
- Kirim dokumen yang diminta dan formulir aplikasi yang telah diisi ke bank.
- Bayar jumlah yang diinvestasikan dalam rekening deposito tetap sebagai uang tunai atau cek.
- Bank akan memproses permohonan Anda untuk membuka rekening FD.
Kesimpulan
Nah itulah beberapa Suku Bunga FD yang berlaku di beberapa bank ternama India. Salah satu investasi teraman adalah investasi pada deposito tetap. Bunga yang dibayarkan bank pada FD menjadikannya pilihan yang baik. Saat memilih skema deposito tetap, pertimbangkan tujuan investasi, likuiditas, jangka waktu investasi, suku bunga FD saat ini, dan opsi pembayaran bunga. Deposito Tetap menjadi lebih bermanfaat dengan platform seperti Wint Wealth, yang menghadirkan suku bunga menarik.